9 conseils pour bien conseiller vos clients

9 conseils pour les courtiers et leur accompagnement client

En tant que courtier, vous avez la responsabilité de conseiller vos clients sur les contrats d’assurance les mieux adaptés à leurs besoins. Voici 9 conseils pour bien conseiller vos clients :

1) Identifiez les besoins de vos clients 💡

Prenez en compte de leurs contraintes et de leur situation familiale. Cela vous permettra de leur proposer des contrats d’assurance vraiment adaptés à leurs besoins.

2) Analysez les contrats en cours 💡

Analysez les contrats en cours de vos clients pour mieux comprendre leurs couvertures actuelles et leur proposer de nouvelles solutions pertinentes.

3) Faites preuve de transparence 💡

Soyez transparent envers vos clients en leur fournissant des conseils clairs et exacts sur les contrats d’assurance proposés.

4) Proposer des contrats raisonnables 💡

Évitez de pousser vos clients à souscrire des contrats d’assurance inutiles, trop coûteux ou pas adapté et proposez-leur des options qui correspondent à leurs besoins et à leurs budgets.

5) La conformité 💡

Assurez-vous que les contrats d’assurance proposés à vos clients sont conformes à la réglementation en vigueur.

6) Restez à l’écoute 💡

Soyez à l’écoute de vos clients et de leurs préoccupations en matière d’assurance, et adaptez vos recommandations en conséquence.

7) Modalités de paiements 💡

Fournissez à vos clients des informations détaillées sur les différentes options de paiement et les modalités de renouvellement des contrats d’assurance.

8) Communiquez avec vos clients 💡

Mettez en place une communication régulière avec vos clients pour suivre l’évolution de leurs besoins et leur proposer des solutions adaptées.

9) Suivez les dernières nouveautés 💡

Restez informé des dernières évolutions en matière de réglementation et de produits d’assurance pour offrir à vos clients les solutions les plus à jour et les plus pertinentes.

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février 27, 2023

Les actualités de l’assurance CourtiGo

CourtiNews 📬

Les actualités de l’assurance CourtiGo

🧨Des #députés veulent la résiliation à tout moment du contrat d’assurance affinitaire.

Une proposition de #loi, qui veut aussi interdire la #gratuité des premiers mois de ces #contrats, a été déposée.

👉Lien article : https://www.agefi.fr/banque-assurance/actualites/quotidien/20230227/deputes-veulent-resiliation-a-tout-moment-contrat-359657

📈La Banque Postale augmente son bénéfice net de 66% en 2022, portée par CNP Assurances.

La Poste Groupe a fait état jeudi d’une hausse de 66% du #bénéfice net en 2022 de la Banque Postale, sa filiale #bancaire, à 1,06 milliard d’euros, grâce à l’intégration à 100% de CNP Assurances.

👉Lien article : https://www.moneyvox.fr/banque/actualites/91928/la-banque-postale-augmente-son-benefice-net-de-66-en-2022-portee-par-cnp-assurances

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février 24, 2023

Comment être conforme en tant que courtier en assurance ?

rgpd

Le RGPD est désormais le règlement de base pour les courtiers d’assurance. En effet, en tant que courtier, vous manipulez les données personnelles de vos prospects et clients. Mais comment être conforme en tant que courtier en assurance ? On vous explique !

💡Qu’est-ce que le RGPD ?

Le Règlement Général sur la Protection des Données, communément appelé RGPD, est le texte européen de référence en matière de protection des données à caractère personnel. Applicable depuis le 25 mai 2018 sur l’ensemble du territoire européen. Il vient renforcer et compléter les principes établis par la Loi Informatique et Libertés de 1978.

Le cadre réglementaire fixé par le RGPD permet ainsi notamment d’assurer la transparence, de renforcer les droits des personnes concernées, de responsabiliser les entreprises dans le traitement des données personnelles au travers et d’alourdir les sanctions.

Le RGPD s’applique par défaut à tout organisme public ou privé (entreprise, associations, administrations publiques) qui se situe sur le territoire de l’Union Européenne ou qui cible des personnes se trouvant dans l’Union Européenne.

Qu’est-ce que la CNIL ?

La CNIL est une autorité administrative indépendante (AAI), c’est-à-dire un organisme public qui agit au nom de l’Etat, sans être placé sous l’autorité du gouvernement ou d’un ministre. Elle est composée de 18 membres élus ou nommés et s’appuie sur des services.

Elle a un rôle d’alerte, de conseil et d’information vers tous les publics mais dispose également d’un pouvoir de contrôle et de sanction.

Elle veille à ce que l’ensemble des acteurs économiques respectent le règlement européen lié aux données personnelles : le RGPD.

💡La violation des données personnelles, qu’est-ce que c’est ?

Selon l’article 4.12 du RGPD, une violation des données personnelles est : « une violation de la sécurité entraînante, de manière accidentelle ou illicite, la destruction, la perte, l’altération, la divulgation non autorisée de données à caractère personnel transmises, conservées ou traitées d’une autre manière, ou l’accès non autorisé à de telles données ».

Il s’agit alors de tout incident de sécurité intentionnel ou malveillant, ou non qui compromet la confidentialité et l’intégrité des données personnelles.

En cas de violation de données, vous devez le déclarer à la CNIL dans les 72h. En effet, l’incident constitue un risque au regard de la vie privée des personnes concernées. Vous devez fournir un certain nombre d’informations : description de la violation, conséquences probables, mesures prises pour y remédier…

Un tel risque existe lorsqu’une violation est susceptible d’engendrer des dommages physiques, matériels ou un préjudice moral pour les personnes dont les données ont fait l’objet de la violation. Exemple : discrimination, vol, usurpation d’identité, perte financière, atteinte à la réputation.

En cas de doutes, vous pouvez le notifier à la CNIL qui vous dira s’il est nécessaire ou non d’informer les personnes concernées.

💡Les sanctions en cas de non-respects de la RGPD

Lorsque des manquements au RGPD ou à la loi sont portés à sa connaissance, la formation restreinte de la CNIL peut prononcer, après une procédure contradictoire, l’une ou plusieurs des mesures suivantes :

Un rappel à l’ordre.
Une injonction de se mettre en conformité. Cette injonction peut être assortie d’une astreinte dont le montant ne peut excéder 100 000 euros par jour de retard.
Une limitation temporaire ou définitive du traitement, son interdiction ou le retrait d’une autorisation.
Le retrait d’une certification.
La suspension des flux de données adressées à un destinataire situé dans un pays tiers ou à une organisation internationale.
Une suspension partielle ou totale de la décision d’approbation des règles d’entreprise contraignantes (BCR).
Une amende administrative ne pouvant excéder 10 millions d’euros ou 2% du chiffre d’affaires annuel mondial de la société. Pour les manquements les plus graves, ce montant peut s’élever jusqu’à 20 millions d’euros ou 4% du chiffre d’affaires annuel mondial.

💡Les solutions pour rester conforme en tant que courtier

La désignation du DPO

Un DPO est un « Data Protection Officer » soit un Délégué de Protection des Donnés. Il doit mettre en œuvre des mesures techniques et organisationnelles appropriées afin de garantir un niveau de sécurité adapté aux risques présentés par chaque traitement.

Le DPO est principalement chargé :

D’informer et de conseiller son organisme, ainsi que ses employés.
De contrôler le respect du règlement et du droit national en matière de protection des données.
De conseiller l’organisme sur la réalisation d’une analyse d’impact relative à la protection des données et d’en vérifier l’exécution.
D’être contacté par les personnes concernées pour toute question.
De coopérer avec la CNIL et d’être son point de contact.

Un CRM pour courtiers en assurance : CourtiGo !

CourtiGo est un CRM pour courtier en assurance, il permet une multitudes de fonctionnalités pour vous faciliter au quotidien dans votre activité de courtier en améliorant votre organisation et donc votre productivité !

Grâce au CRM CourtiGo, vous pouvez renseigner tous vos clients et contrats au même endroit ainsi que toutes les informations et documents personnels.

Cette centralisation d’informations va tout simplement vous permettre de sécuriser toutes vos données, mais aussi en cas de contrôle d’être totalement conforme !

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février 17, 2023février 17, 2023

Pourquoi passer par un courtier en assurance ?

🗓️17/02/2023 💡courtier, assurance 🕑2 min de lecture

pourquoi passer par un courtier en assurance ?

Les courtiers en assurance sont un intermédiaire entre l’assuré et la compagnie d’assurance, mais quels sont les avantages à prendre un courtier en assurance ? On vous dit tout !

Le premier avantage, la dimension de conseil offert par un professionnel 💡

Le courtier travaille avec de nombreuses compagnies d’assurances, mais reste tout de même un professionnel indépendant et ne dépend d’aucune compagnie. Vous pourrez donc profiter des conseils tout en transparence et uniquement tourner dans votre intérêt.

De plus, sa connaissance dans le domaine vous assure les meilleurs conseils pour vos souscriptions.

Le gain d’argent et de temps 💡

En effet, en passant par un courtier en assurance, vous optez pour la garantie d’économiser du temps et de l’argent. Il est vrai qu’il peut être difficile de trouver le contrat d’assurance qui correspond à ses besoins et à son activité, entre les termes et les conditions qui diffèrent d’un contrat à un autre… Néanmoins, avec un courtier, cette tâche se révèle beaucoup plus simple, ses connaissances lui permettent de trouver et de comprendre chaque enjeu et conditions d’un contrat rapidement tout en faisant jouer la concurrence pour obtenir le prix le plus avantageux et les meilleures garanties possibles.

De plus, le courtier est un fin négociateur, il saura pour obtenir le prix le plus bas !

Éviter les doublons de contrats 💡

L’un des avantages avec un courtier, c’est que vous évitez de vous rendre compte plus tard, après la signature de votre contrat, qu’il existe un autre contrat aux mêmes conditions que le vôtre, mais deux fois moins cher… Le courtier a la capacité d’analyser en détail chaque contrat pour vous éviter ce genre de situation !

Un suivi personnalisé 💡

Même après la signature du contrat, le courtier continue le suivi.

Ce suivi se traduit par l’assurance que vos intérêts sont bien respectés par l’assureur, un suivi en cas de sinistre : il prendra en charge les démarches auprès de la compagnie. Enfin, il saura vous proposer, au fil du temps, de nouvelles propositions d’offres, plus avantageuse, avec une aide à la résiliation si nécessaire.

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février 13, 2023

Les actualités de l’assurance CourtiGo

Courtinews 📬

Les actualités de l’assurance CourtiGo

⛔Le recours à un #courtier ne peut plus justifier un #refus de #crédit immobilier

Les #souscripteurs de prêts #immobiliers sont de plus en plus nombreux à solliciter un courtier pour accompagner leur projet. En plus de conseils concernant les #subtilités réglementaires, ce professionnel les aide à négocier les meilleures conditions financières. Seulement, il semble que la présence de cet intermédiaire entraîne parfois le rejet du dossier. Bercy rappelle les banques à l’ordre sur ce point.

👉 Lien article : https://lnkd.in/ee-YAumR

💡#Courtage : +Simple boucle une double #acquisition

+Simple débute 2023 en signant une double acquisition. D’une part, le courtier s’offre le cabinet #Carmine (risques professionnels et assurance temporaire) et d’autre part il signe le rachat de PROFIRST Assurance – Groupe VILAVI (risques professionnels), filiale du Groupe VILAVI.

👉 Lien article : https://lnkd.in/eFXBSzKP

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février 10, 2023

Comment devenir courtier en assurance ?

comment devenir courtier en assurance Vous souhaitez devenir courtier en assurance ? Nous vous donnons toutes les informations pour vous former :

Formation et capacité professionnelle💡

La première étape pour devenir courtier en assurances consiste à obtenir la capacité professionnelle niveau 1. Il s’agit d’une condition obligatoire pour exercer ce métier. D’après l’article R512-9 du Code des assurances, la capacité professionnelle peut s’obtenir de différentes façons :

Faire un stage d’au minimum 150 heures chez un assureur, un agent général, un établissement de crédit ou dans un centre de formation (y compris en ligne) ;
Suivre la formation de 150 heures chez Orica, elle est 100% prise en charge par votre compte formation (CPF)
Avoir travaillé minimum deux ans chez un courtier, assureur ou gestionnaire comme cadre ou avoir travaillé quatre ans chez un courtier, assureur ou gestionnaire en tant que non-cadre ;
Être titulaire d’une formation de bac + 2 minimum (BTS Banque, BTS Assurance, Licence professionnelle, Master Economie ou Ecole de Commerce etc.)

Conditions d’honorabilité💡

Comme l’indique l’article L512-4 de la loi sur les assurances, tout intermédiaire d’assurance, y compris les courtiers d’assurance, doit être en règle. Pour respecter cette condition, le courtier ne doit pas avoir été condamné pour les crimes ou délits mentionnés à l’article L322-2 du code des assurances (blanchiment, corruption, trafic de stupéfiants, faillite, proxénétisme) depuis moins de 10 ans.

À noter : l’ORIAS vérifie que la condition d’honorabilité est respectée.

Garanties obligatoires💡

De plus, pour prétendre au titre de courtier, la souscription d’un contrat d’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est obligatoire. Ce contrat couvre les conséquences pécuniaires résultant de l’engagement de la responsabilité professionnelle du courtier en cas d’erreur de conseil par exemple.

Le Code des assurances impose également aux courtiers qui encaissent des fonds, même occasionnellement, de souscrire une garantie financière. Cette garantie doit être d’un montant minimum de 115 000 euros.

Inscription à l’ORIAS💡

Autre point obligatoire, l’immatriculation sur le registre unique des intermédiaires auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) (article L512-1 du Code des assurances).

https://www.orias.fr/

La demande d’inscription comporte les documents suivants :

Justificatif de capacité professionnelle ;
Justificatif de responsabilité civile professionnelle ;
Justificatif de garantie financière.

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février 6, 2023

Les actualités de l’assurance CourtiGo

CourtiGo Actualités 📬

Les actualités de l’assurance CourtiGo

🧨Le torchon brûle entre les courtiers et le Crédit Agricole du Languedoc
La caisse régionale refuserait les dossiers présentés par des clients s’étant offert le conseil d’un courtier. Bruno Le Maire a pourtant demandé aux autorités de veiller au bon respect du mandat.

👉Lien article : https://www.agefi.fr/banque-assurance/actualites/quotidien/20230125/torchon-brule-entre-courtiers-credit-agricole-357782

💡Crédit immobilier : pourquoi les courtiers n’ont pas dit leur dernier mot
Les emprunteurs ne sont pas les seuls à être pénalisés par les nouvelles difficultés d’accès au crédit immobilier. C’est le cas aussi des courtiers qui doivent modifier leurs pratiques. Explications.

👉Lien article : https://www.moneyvox.fr/credit/actualites/91236/credit-immobilier-pourquoi-les-courtiers-n-ont-pas-dit-leur-dernier-mot

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février 3, 2023février 3, 2023

Qui est le courtier en assurance ?

🗓️03/02/2023 🧩 Courtage, assurance 🕑Temps de lecture : 2 minutes

Nous vous expliquons qui est le courtier en assurance et quels sont ces avantages ?

Qu’est-ce qu’un courtier en assurance ? 💡

Le courtier en assurance intervient comme intermédiaire entre un assuré et une entreprise d’assurance. Autrement dit, il appartient à la catégorie des « Intermédiaires en Assurances » (IAS). Une activité qui est réglementée par le Ministère de l’Économie, des Finances et de l’Industrie.

Par conséquent, le courtier en assurance est régi à plusieurs obligations : être enregistré au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) en tant que commerçant, ainsi que sur le Registre Unique des intermédiaires, géré par l’ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance). L’organisme s’assure chaque année lors du renouvellement de l’inscription, que le professionnel remplit bien les conditions requises pour exercer cette activité.

A savoir que depuis janvier 2006, le métier est désormais représenté par la Chambre Syndicale des Courtiers d’Assurance (CSCA).

Quel est le rôle d’un courtier en assurance ? ‍💡

Avant la signature du contrat, le courtier en assurance aide ses clients de par son expertise pointilleuse du marché. Il se tient informé des évolutions du marché, des risques encourus pour son client mais aussi il conseille ses clients après une étude approfondie du dossier (diagnostic de leurs risques, propositions de garanties adaptées aux risques potentiels).

Après la signature du client, il effectue un suivi personnel et propre à chaque assuré, adapté à son évolution. Enfin, il accompagne les assurés lors de la signature du contrat d’assurance, d’un sinistre potentiel ou d’éventuelles indemnisations.

Quels sont les avantages de faire appel à un courtier en assurance ? 💡

Le premier avantage est le gain d’argent, en effet, le courtier à une connaissance du marché qui lui permet de savoir directement vers quel organisme se tourner en priorité en fonction du profil de l’assuré et comparer qualitativement les différentes propositions.

Le gain de temps est un second avantage, pour cause, les qualités de négociateur du courtier lui permettent de suffisent bien souvent à la justifier que ce soit à travers la pertinence et l’ajustement des garanties ou à travers l’accès à ses tarifs préférentiels.

La dimension de conseil qu’apporte le courtier à l’assuré est un autre avantage clé, le courtier permet à l’assuré de bénéficier de conseil avisé au moment de la recherche ainsi que la souscription initiale, mais aussi d’un suivi attentif du contrat et de la même manière du respect de ses clauses.

Bénéficier d’une prestation 100% à votre avantage, malgré les possibles partenariats que peut avoir le courtier avec des sociétés d’assurance ; il reste malgré tout complètement indépendant, il s’aura donc s’adapter à vous sans contrepartie.

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janvier 25, 2023janvier 25, 2023

Qu’est-ce qu’un CRM ?

🗓️25/01/2023 🧩CRM, organisation 🕑Temps de lecture : 2 min

Qu'est ce qu'un CRM ?

CourtiGo est un CRM puissant et innovant qui vous accompagne au quotidien dans votre travail de courtier en assurance, mais qu’est-ce qu’un CRM ?

Un système de gestion de la relation client, ou CRM, est un outil essentiel pour toute entreprise souhaitant améliorer sa gestion de la relation client. Il s’agit d’un logiciel qui permet de centraliser et d’organiser les informations clients. En utilisant un CRM, une entreprise peut améliorer sa communication avec ses clients, suivre les opportunités de vente et accroître sa productivité en simplifiant ses processus de travail.

Il existe différents types de CRM, nous avons des CRM plus généralistes qui s’adaptent à plusieurs genres d’entreprises, mais il existe aussi des CRM spécialisé dans une activité précise, comme CourtiGo qui est un CRM dédier au courtier en assurance !

Quels avantages ? 💡

Un CRM peut être utilisé pour stocker et organiser les informations sur les clients, telles que leur nom, leur adresse, leur numéro de téléphone. Il peut également être utilisé pour enregistrer les communications avec les clients, que ce soit par téléphone ou par email… En suivant les interactions avec les clients, une entreprise peut mieux comprendre leurs besoins et leurs attentes et ainsi améliorer la qualité de son service.

En utilisant un CRM, une entreprise peut également suivre les opportunités de vente et les transformer en affaires conclues. Par exemple, elle peut enregistrer les leads générés par son site web et suivre leur progression jusqu’à la signature d’un contrat. En utilisant un CRM, une entreprise peut également automatiser certaines tâches répétitives, comme l’envoi de devis ou les communications clients, ce qui peut améliorer sa productivité.

Enfin, un CRM peut être utilisé pour améliorer la collaboration au sein de l’entreprise. En centralisant les informations sur les clients et en permettant à tous les membres de l’équipe d’y accéder, un CRM peut faciliter la prise de décision et l’efficacité de l’entreprise.

CourtiGo, CRM pour courtiers en assurance.

Logo Courtigo

En plus des fonctionnalités classiques d’un CRM, CourtiGo offre la possibilité de renseigner tous vos contrats, quelle que soit la typologie d’assurance. Cela permet de disposer d’une vue complète de votre portefeuille. CourtiGo permet également de comparer les produits d’assurance avec lesquels vous travaillez, ce qui vous aide à trouver les meilleures offres pour ses clients, de manière rapide.

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Des options illimités 💡

La GED (gestion électronique des documents) de CourtiGo est illimitée, ce qui permet de stocker et de retrouver facilement tous les documents liés aux affaires du courtier.

CourtiGo propose également de créer des campagnes email pour communiquer avec les clients et les prospects.

En outre, CourtiGo permet de gérer la comptabilité de l’entreprise, avec des fonctionnalités d’encaissement, de décaissement et de quittance.

Grâce à la VoIP (téléphonie sur IP) intégrée, il est également possible d’appeler (et d’en garder une trace) facilement ses clients depuis le CRM.

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Des rapports détaillés 💡

CourtiGo est adapté aux courtiers travaillant seul ou pour les agences avec plusieurs points de vente mais aussi aux courtiers grossistes, avec la possibilité de générer les bordereaux de commissions des commerciaux ou des apporteurs d’affaires.

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En résumé, CourtiGo est un CRM complet et adapté aux besoins des courtiers en assurance. Ses fonctionnalités de gestion des contrats et de comparaison des produits, sa GED illimitée, ses outils de communication et de comptabilité, ainsi que sa prise en charge de la gestion des agences en font un outil particulièrement utile pour les courtiers. Si vous êtes courtier en assurance et que vous cherchez un CRM adapté à votre activité, CourtiGo est le choix à faire.

Et si vous testiez l’outil ?

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janvier 23, 2023

Les actualités de l’assurance CourtiGo

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🧩Une assurance sur mesure pour le télétravail !
Cette assurance répond à l’enjeu de la hausse du temps passé à domicile, qui entraîne une forte augmentation des accidents domestique.

👉Lien article : https://lnkd.in/eWTKUpMD

🏠Crédit immobilier plus cher en 2023 : économisez sur l’assurance emprunteur
Les taux d’intérêts du crédit immobilier n’en finissent pas de grimper depuis le printemps dernier. Ils ont plus que doublé en un an. Une hausse brutale qui a soulevé une problématique en 2022 : celle des taux d’usure, incapables d’évoluer au rythme des taux d’emprunt. Le crédit coûte plus cher et devient difficilement accessible pour ces deux raisons conjuguées. La parade ? Jouer sur l’assurance emprunteur.

👉Lien article : https://lnkd.in/ejk7xXGf

💡L’assurance habitation de la Mairie de Paris promet d’être « moins chère ».
Avec un plafond de 24.000 euros environ pour une personne seule, 36.000 à deux, cette assurance s’adresse avant tout aux Parisiens ayant des revenus modestes

👉Lien article : https://lnkd.in/eTdQ_Ufj

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