La place des CRM dans le monde de l’assurance en France

🗓️10/03/2023                 💡CRM, assurance                   🕑Temps de lecture : 2 min

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Les systèmes de gestion de la relation client, ou CRM, ont un impact significatif sur divers secteurs économiques, y compris le monde de l’assurance en France. Les courtiers utilisent des solutions CRM pour améliorer le suivi de leur portefeuille, augmenter leur efficacité opérationnelle et gérer de manière sécurisée les données clients.

Pourquoi utiliser un CRM ?

L’une des principales utilisations des CRM dans le secteur de l’assurance consiste à améliorer l’expérience client. Les courtiers utilisent les données clients pour personnaliser leur offre de produits et de services et améliorer leur communication avec les clients. En utilisant les informations collectées par le CRM, les courtiers peuvent également identifier les clients à risque et leur offrir des solutions adaptées, telles que des produits d’assurance spécifiques ou des programmes de prévention des sinistres.

Dans quels secteurs les CRM sont ils présents ?

Les CRM sont également utilisés tous les types de secteurs pour rationaliser les processus opérationnels et améliorer l’efficacité. Les courtiers peuvent utiliser les fonctionnalités du CRM pour automatiser les tâches, telles que la gestion de projets, augmentant ainsi la productivité des employés. En outre, les CRM permettent aux courtiers de suivre et de gérer les réclamations clients de manière plus efficace, réduisant ainsi les temps de traitement et améliorant la satisfaction clients.

L’avantage pour le domaine de l’assurance

Enfin, les CRM jouent un rôle clé dans la réglementation des données clients. Les courtiers collectent une grande quantité de données client, telles que des informations sur les réclamations, les sinistres, les paiements et les préférences. Les CRM permettent aux courtiers de stocker et de gérer ces données de manière centralisée, de manière à ce que les employés puissent y accéder facilement et rapidement. Les données collectées peuvent également être utilisées pour améliorer les prévisions et les analyses, aidant ainsi les courtiers à mieux comprendre les tendances et les comportements des clients.

De plus, les données clients étant renseignées dans le CRM, cela permet de faire une tarification multicompagnies, plutôt que de faire des simulations sur les différents extranets.

Pour conclure…

En résumé, les CRM ont un impact significatif sur le monde de l’assurance en France. En utilisant les données clients pour personnaliser l’offre de produits et de services, rationaliser les processus opérationnels et améliorer la gestion des données, les courtiers peuvent améliorer l’expérience client, réduire les coûts et augmenter la productivité des employés.

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🧨Le changement climatique fait plonger les résultats de Scor, l’un des grands réassureurs mondiaux

« Les résultats annuels du groupe sont très décevants », a reconnu le président de Scor, Denis Kessler, ce jeudi 2 mars 2023. En 2022, le changement climatique a frappé les comptes du réassureur de plein fouet, puisque la société affiche une perte nette de 301 millions d’euros.

👉Lien article : https://www.ouest-france.fr/economie/entreprises/le-changement-climatique-fait-plonger-les-resultats-de-scor-lun-des-grands-reassureurs-mondiaux-4dcc14e2-b8dd-11ed-ad6f-faa675ef2bb3

 

📈Les taux de crédit dépassent la barre symbolique des 3 %

En mars, les taux de crédit pour les prêts sur 20 ans ont atteint en moyenne 3%, ce qui représente une augmentation d’environ 20 points de base par rapport au mois précédent. Cette tendance à la hausse devrait se poursuivre dans les mois à venir.

👉Lien article : https://www.assurland.com/assurance-pret-immobilier/actualites/les-taux-de-credit-depassent-la-barre-symbolique-des-3_141056.html

 

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9 conseils pour bien conseiller vos clients

9 conseils pour les courtiers
9 conseils pour les courtiers et leur accompagnement client

En tant que courtier, vous avez la responsabilité de conseiller vos clients sur les contrats d’assurance les mieux adaptés à leurs besoins. Voici 9 conseils pour bien conseiller vos clients :

1) Identifiez les besoins de vos clients 💡

Prenez en compte de leurs contraintes et de leur situation familiale. Cela vous permettra de leur proposer des contrats d’assurance vraiment adaptés à leurs besoins.

2) Analysez les contrats en cours 💡

Analysez les contrats en cours de vos clients pour mieux comprendre leurs couvertures actuelles et leur proposer de nouvelles solutions pertinentes.

3) Faites preuve de transparence 💡

Soyez transparent envers vos clients en leur fournissant des conseils clairs et exacts sur les contrats d’assurance proposés.

4) Proposer des contrats raisonnables 💡

Évitez de pousser vos clients à souscrire des contrats d’assurance inutiles, trop coûteux ou pas adapté et proposez-leur des options qui correspondent à leurs besoins et à leurs budgets.

5) La conformité 💡

Assurez-vous que les contrats d’assurance proposés à vos clients sont conformes à la réglementation en vigueur.

6) Restez à l’écoute 💡

Soyez à l’écoute de vos clients et de leurs préoccupations en matière d’assurance, et adaptez vos recommandations en conséquence.

7) Modalités de paiements 💡

Fournissez à vos clients des informations détaillées sur les différentes options de paiement et les modalités de renouvellement des contrats d’assurance.

8) Communiquez avec vos clients 💡

Mettez en place une communication régulière avec vos clients pour suivre l’évolution de leurs besoins et leur proposer des solutions adaptées.

9) Suivez les dernières nouveautés 💡

Restez informé des dernières évolutions en matière de réglementation et de produits d’assurance pour offrir à vos clients les solutions les plus à jour et les plus pertinentes.

 

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🧨Des #députés veulent la résiliation à tout moment du contrat d’assurance affinitaire.

Une proposition de #loi, qui veut aussi interdire la #gratuité des premiers mois de ces #contrats, a été déposée.

👉Lien article : https://www.agefi.fr/banque-assurance/actualites/quotidien/20230227/deputes-veulent-resiliation-a-tout-moment-contrat-359657

📈La Banque Postale augmente son bénéfice net de 66% en 2022, portée par CNP Assurances.

La Poste Groupe a fait état jeudi d’une hausse de 66% du #bénéfice net en 2022 de la Banque Postale, sa filiale #bancaire, à 1,06 milliard d’euros, grâce à l’intégration à 100% de CNP Assurances.

👉Lien article : https://www.moneyvox.fr/banque/actualites/91928/la-banque-postale-augmente-son-benefice-net-de-66-en-2022-portee-par-cnp-assurances

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Comment être conforme en tant que courtier en assurance ?

rgpd

Le RGPD est désormais le règlement de base pour les courtiers d’assurance. En effet, en tant que courtier, vous manipulez les données personnelles de vos prospects et clients. Mais comment être conforme en tant que courtier en assurance ? On vous explique !

💡Qu’est-ce que le RGPD ?

Le Règlement Général sur la Protection des Données, communément appelé RGPD, est le texte européen de référence en matière de protection des données à caractère personnel. Applicable depuis le 25 mai 2018 sur l’ensemble du territoire européen. Il vient renforcer et compléter les principes établis par la Loi Informatique et Libertés de 1978.

Le cadre réglementaire fixé par le RGPD permet ainsi notamment d’assurer la transparence, de renforcer les droits des personnes concernées, de responsabiliser les entreprises dans le traitement des données personnelles au travers et d’alourdir les sanctions.

Le RGPD s’applique par défaut à tout organisme public ou privé (entreprise, associations, administrations publiques) qui se situe sur le territoire de l’Union Européenne ou qui cible des personnes se trouvant dans l’Union Européenne.

Qu’est-ce que la CNIL ?

La CNIL est une autorité administrative indépendante (AAI), c’est-à-dire un organisme public qui agit au nom de l’Etat, sans être placé sous l’autorité du gouvernement ou d’un ministre. Elle est composée de 18 membres élus ou nommés et s’appuie sur des services.

Elle a un rôle d’alerte, de conseil et d’information vers tous les publics mais dispose également d’un pouvoir de contrôle et de sanction.

Elle veille à ce que l’ensemble des acteurs économiques respectent le règlement européen lié aux données personnelles : le RGPD.

💡La violation des données personnelles, qu’est-ce que c’est ?

Selon l’article 4.12 du RGPD, une violation des données personnelles est : « une violation de la sécurité entraînante, de manière accidentelle ou illicite, la destruction, la perte, l’altération, la divulgation non autorisée de données à caractère personnel transmises, conservées ou traitées d’une autre manière, ou l’accès non autorisé à de telles données ».

Il s’agit alors de tout incident de sécurité intentionnel ou malveillant, ou non qui compromet la confidentialité et l’intégrité des données personnelles.

En cas de violation de données, vous devez le déclarer à la CNIL dans les 72h. En effet, l’incident constitue un risque au regard de la vie privée des personnes concernées. Vous devez fournir un certain nombre d’informations : description de la violation, conséquences probables, mesures prises pour y remédier…

Un tel risque existe lorsqu’une violation est susceptible d’engendrer des dommages physiques, matériels ou un préjudice moral pour les personnes dont les données ont fait l’objet de la violation. Exemple : discrimination, vol, usurpation d’identité, perte financière, atteinte à la réputation.

En cas de doutes, vous pouvez le notifier à la CNIL qui vous dira s’il est nécessaire ou non d’informer les personnes concernées.

💡Les sanctions en cas de non-respects de la RGPD

Lorsque des manquements au RGPD ou à la loi sont portés à sa connaissance, la formation restreinte de la CNIL peut prononcer, après une procédure contradictoire, l’une ou plusieurs des mesures suivantes :

  • Un rappel à l’ordre.
  • Une injonction de se mettre en conformité. Cette injonction peut être assortie d’une astreinte dont le montant ne peut excéder 100 000 euros par jour de retard.
  • Une limitation temporaire ou définitive du traitement, son interdiction ou le retrait d’une autorisation.
  • Le retrait d’une certification.
  • La suspension des flux de données adressées à un destinataire situé dans un pays tiers ou à une organisation internationale.
  • Une suspension partielle ou totale de la décision d’approbation des règles d’entreprise contraignantes (BCR).
  • Une amende administrative ne pouvant excéder 10 millions d’euros ou 2% du chiffre d’affaires annuel mondial de la société. Pour les manquements les plus graves, ce montant peut s’élever jusqu’à 20 millions d’euros ou 4% du chiffre d’affaires annuel mondial.

💡Les solutions pour rester conforme en tant que courtier

La désignation du DPO

Un DPO est un « Data Protection Officer » soit un Délégué de Protection des Donnés. Il doit mettre en œuvre des mesures techniques et organisationnelles appropriées afin de garantir un niveau de sécurité adapté aux risques présentés par chaque traitement.

Le DPO est principalement chargé :

  • D’informer et de conseiller son organisme, ainsi que ses employés.
  • De contrôler le respect du règlement et du droit national en matière de protection des données.
  • De conseiller l’organisme sur la réalisation d’une analyse d’impact relative à la protection des données et d’en vérifier l’exécution.
  • D’être contacté par les personnes concernées pour toute question.
  • De coopérer avec la CNIL et d’être son point de contact.

Un CRM pour courtiers en assurance : CourtiGo !

CourtiGo est un CRM pour courtier en assurance, il permet une multitudes de fonctionnalités pour vous faciliter au quotidien dans votre activité de courtier en améliorant votre organisation et donc votre productivité !

Grâce au CRM CourtiGo, vous pouvez renseigner tous vos clients et contrats au même endroit ainsi que toutes les informations et documents personnels.

Cette centralisation d’informations va tout simplement vous permettre de sécuriser toutes vos données, mais aussi en cas de contrôle d’être totalement conforme !

 

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Pourquoi passer par un courtier en assurance ?

🗓️17/02/2023                     💡courtier, assurance                      🕑2 min de lecture

pourquoi passer par un courtier en assurance ?

Les courtiers en assurance sont un intermédiaire entre l’assuré et la compagnie d’assurance, mais quels sont les avantages à prendre un courtier en assurance ? On vous dit tout !

Le premier avantage, la dimension de conseil offert par un professionnel 💡

Le courtier travaille avec de nombreuses compagnies d’assurances, mais reste tout de même un professionnel indépendant et ne dépend d’aucune compagnie. Vous pourrez donc profiter des conseils tout en transparence et uniquement tourner dans votre intérêt.

De plus, sa connaissance dans le domaine vous assure les  meilleurs conseils pour vos souscriptions.

Le gain d’argent et de temps 💡

En effet, en passant par un courtier en assurance, vous optez pour la garantie d’économiser du temps et de l’argent. Il est vrai qu’il peut être difficile de trouver le contrat d’assurance qui correspond à ses besoins et à son activité, entre les termes et les conditions qui diffèrent d’un contrat à un autre… Néanmoins, avec un courtier, cette tâche se révèle beaucoup plus simple, ses connaissances lui permettent de trouver et de comprendre chaque enjeu et conditions d’un contrat rapidement tout en faisant jouer la concurrence pour obtenir le prix le plus avantageux et les meilleures garanties possibles.

De plus, le courtier est un fin négociateur, il saura pour obtenir le prix le plus bas !

Éviter les doublons de contrats 💡

L’un des avantages avec un courtier, c’est que vous évitez de vous rendre compte plus tard, après la signature de votre contrat, qu’il existe un autre contrat aux mêmes conditions que le vôtre, mais deux fois moins cher… Le courtier a la capacité d’analyser en détail chaque contrat pour vous éviter ce genre de situation !

Un suivi personnalisé 💡

Même après la signature du contrat, le courtier continue le suivi.

Ce suivi se traduit par l’assurance que vos intérêts sont bien respectés par l’assureur, un suivi en cas de sinistre : il prendra en charge les démarches auprès de la compagnie. Enfin, il saura vous proposer, au fil du temps, de nouvelles propositions d’offres, plus avantageuse, avec une aide à la résiliation si nécessaire.

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⛔Le recours à un #courtier ne peut plus justifier un #refus de #crédit immobilier

Les #souscripteurs de prêts #immobiliers sont de plus en plus nombreux à solliciter un courtier pour accompagner leur projet. En plus de conseils concernant les #subtilités réglementaires, ce professionnel les aide à négocier les meilleures conditions financières. Seulement, il semble que la présence de cet intermédiaire entraîne parfois le rejet du dossier. Bercy rappelle les banques à l’ordre sur ce point.

👉 Lien article : https://lnkd.in/ee-YAumR

💡#Courtage : +Simple boucle une double #acquisition

+Simple débute 2023 en signant une double acquisition. D’une part, le courtier s’offre le cabinet #Carmine (risques professionnels et assurance temporaire) et d’autre part il signe le rachat de PROFIRST Assurance – Groupe VILAVI (risques professionnels), filiale du Groupe VILAVI.

👉 Lien article : https://lnkd.in/eFXBSzKP

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Comment devenir courtier en assurance ?

comment devenir courtier en assuranceVous souhaitez devenir courtier en assurance ? Nous vous donnons toutes les informations pour vous former :

Formation et capacité professionnelle💡

La première étape pour devenir courtier en assurances consiste à obtenir la capacité professionnelle niveau 1. Il s’agit d’une condition obligatoire pour exercer ce métier. D’après l’article R512-9 du Code des assurances, la capacité professionnelle peut s’obtenir de différentes façons :

  • Faire un stage d’au minimum 150 heures chez un assureur, un agent général, un établissement de crédit ou dans un centre de formation (y compris en ligne) ;
  • Suivre la formation de 150 heures chez Orica, elle est 100% prise en charge par votre compte formation (CPF)
  • Avoir travaillé minimum deux ans chez un courtier, assureur ou gestionnaire comme cadre ou avoir travaillé quatre ans chez un courtier, assureur ou gestionnaire en tant que non-cadre ;
  • Être titulaire d’une formation de bac + 2 minimum (BTS Banque, BTS Assurance, Licence professionnelle, Master Economie ou Ecole de Commerce etc.)

Conditions d’honorabilité💡

Comme l’indique l’article L512-4 de la loi sur les assurances, tout intermédiaire d’assurance, y compris les courtiers d’assurance, doit être en règle. Pour respecter cette condition, le courtier ne doit pas avoir été condamné pour les crimes ou délits mentionnés à l’article L322-2 du code des assurances (blanchiment, corruption, trafic de stupéfiants, faillite, proxénétisme) depuis moins de 10 ans.

À noter : l’ORIAS vérifie que la condition d’honorabilité est respectée.

Garanties obligatoires💡

De plus, pour prétendre au titre de courtier, la souscription d’un contrat d’assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) est obligatoire. Ce contrat couvre les conséquences pécuniaires résultant de l’engagement de la responsabilité professionnelle du courtier en cas d’erreur de conseil par exemple.

Le Code des assurances impose également aux courtiers qui encaissent des fonds, même occasionnellement, de souscrire une garantie financière. Cette garantie doit être d’un montant minimum de 115 000 euros.

Inscription à l’ORIAS💡

Autre point obligatoire, l’immatriculation sur le registre unique des intermédiaires auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance)  (article L512-1 du Code des assurances).

https://www.orias.fr/

La demande d’inscription comporte les documents suivants :

  • Justificatif de capacité professionnelle ;
  • Justificatif de responsabilité civile professionnelle ;
  • Justificatif de garantie financière.

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🧨Le torchon brûle entre les courtiers et le Crédit Agricole du Languedoc
La caisse régionale refuserait les dossiers présentés par des clients s’étant offert le conseil d’un courtier. Bruno Le Maire a pourtant demandé aux autorités de veiller au bon respect du mandat.

👉Lien article : https://www.agefi.fr/banque-assurance/actualites/quotidien/20230125/torchon-brule-entre-courtiers-credit-agricole-357782

💡Crédit immobilier : pourquoi les courtiers n’ont pas dit leur dernier mot
Les emprunteurs ne sont pas les seuls à être pénalisés par les nouvelles difficultés d’accès au crédit immobilier. C’est le cas aussi des courtiers qui doivent modifier leurs pratiques. Explications.

👉Lien article : https://www.moneyvox.fr/credit/actualites/91236/credit-immobilier-pourquoi-les-courtiers-n-ont-pas-dit-leur-dernier-mot

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Qui est le courtier en assurance ?

🗓️03/02/2023       🧩 Courtage, assurance      🕑Temps de lecture : 2 minutes

Qui est le courtier en assurance ?
Qui est le courtier en assurance ?

Nous vous expliquons qui est le courtier en assurance et quels sont ces avantages ?

Qu’est-ce qu’un courtier en assurance ? 💡

  • Le courtier en assurance intervient comme intermédiaire entre un assuré et une entreprise d’assurance. Autrement dit, il appartient à la catégorie des « Intermédiaires en Assurances » (IAS). Une activité qui est réglementée par le Ministère de l’Économie, des Finances et de l’Industrie.

 

  • Par conséquent, le courtier en assurance est régi à plusieurs obligations : être enregistré au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) en tant que commerçant, ainsi que sur le Registre Unique des intermédiaires, géré par l’ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance). L’organisme s’assure chaque année lors du renouvellement de l’inscription, que le professionnel remplit bien les conditions requises pour exercer cette activité.

 

  • A savoir que depuis janvier 2006, le métier est désormais représenté par la Chambre Syndicale des Courtiers d’Assurance (CSCA).

Quel est le rôle d’un courtier en assurance ? ‍💡

  • Avant la signature du contrat, le courtier en assurance aide ses clients de par son expertise pointilleuse du marché. Il se tient informé des évolutions du marché, des risques encourus pour son client mais aussi il conseille ses clients après une étude approfondie du dossier (diagnostic de leurs risques, propositions de garanties adaptées aux risques potentiels).

 

  • Après la signature du client, il effectue un suivi personnel et propre à chaque assuré, adapté à son évolution. Enfin, il accompagne les assurés lors de la signature du contrat d’assurance, d’un sinistre potentiel ou d’éventuelles indemnisations.

Quels sont les avantages de faire appel à un courtier en assurance ? 💡

  • Le premier avantage est le gain d’argent, en effet, le courtier à une connaissance du marché qui lui permet de savoir directement vers quel organisme se tourner en priorité en fonction du profil de l’assuré et comparer qualitativement les différentes propositions.

 

  • Le gain de temps est un second avantage, pour cause, les qualités de négociateur du courtier lui permettent de suffisent bien souvent à la justifier que ce soit à travers la pertinence et l’ajustement des garanties ou à travers l’accès à ses tarifs préférentiels.

 

  • La dimension de conseil qu’apporte le courtier à l’assuré est un autre avantage clé, le courtier permet à l’assuré de bénéficier de conseil avisé au moment de la recherche ainsi que la souscription initiale, mais aussi d’un suivi attentif du contrat et de la même manière du respect de ses clauses.

 

  • Bénéficier d’une prestation 100% à votre avantage, malgré les possibles partenariats que peut avoir le courtier avec des sociétés d’assurance ; il reste malgré tout complètement indépendant, il s’aura donc s’adapter à vous sans contrepartie.

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