Les défis de l’Assurance en 2024

Une semaine riche en rebondissements pour le secteur de l’assurance

Les dernières actualités de l’assurance ont été marquée par des développements majeurs. Ces événements reflètent les nombreux défis et transformations auxquels cette industrie est confrontée.

Liquidation de la SFAM : Un tournant décisif

Tout d’abord, la liquidation judiciaire de la Société Française d’Assurance Multirisque (SFAM) a créé un choc. Ancien leader dans le secteur des assurances multimédia, la SFAM a dû cesser ses activités. Cette situation laisse des milliers de consommateurs en difficulté. Cette affaire illustre les dangers des pratiques commerciales agressives et pose des questions sur la régulation des acteurs du marché.

Les catastrophes naturelles pèsent sur les assureurs en France

Par ailleurs, les catastrophes naturelles continuent de peser lourdement sur les assureurs. En 2023, les sinistres climatiques ont coûté 6,5 milliards d’euros aux compagnies d’assurance en France. Cette année figure parmi les plus coûteuses de l’histoire récente, après 1999 et 2022. Les tempêtes Ciaran et Domingos ont, à elles seules, généré des coûts de 1,6 milliard d’euros. Cette situation démontre l’augmentation de la fréquence et de l’intensité des événements climatiques. Les assureurs doivent donc revoir leurs modèles de gestion des risques et ajuster leurs tarifs pour s’adapter à cette nouvelle réalité.

L’Intelligence Artificielle : Un atout stratégique pour le secteur de l’assurance

Enfin, l’intelligence artificielle (IA) devient un atout stratégique pour le secteur. De plus en plus d’assureurs investissent dans l’IA pour améliorer l’efficacité opérationnelle, personnaliser les offres et anticiper les risques. Des startups comme Descartes Underwriting utilisent l’IA pour modéliser les risques climatiques, aidant ainsi les assureurs à mieux prévenir les sinistres. De plus, l’IA permet d’automatiser la gestion des sinistres, ce qui réduit les délais d’indemnisation et améliore l’expérience client.

Un secteur en pleine transformation

Ces événements montrent que le secteur de l’assurance est en pleine transformation. Confrontés à des défis économiques, technologiques et environnementaux, les assureurs doivent adapter leurs stratégies pour rester compétitifs dans un marché en constante évolution.

Sources :

Assurland.com – Actualités du secteur de l’assurance
Les Echos – Tendances 2024 dans l’assurance
EconomieMatin.fr – Dernières nouvelles de l’assurance

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juillet 24, 2023juillet 31, 2023

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L’assurance maladie va déconventionner tous les centres de santé Alliance Vision pour une fraude estimée à plus de 20 millions d’euros

Les 13 établissements du groupe Alliance Vision, spécialisé dans les soins ophtalmiques et dentaires, ne seront plus conventionnés à partir de ce vendredi 21 juillet. L’assurance-maladie a déposé plainte après avoir reçu des factures suspectes.

L’assurance-maladie a décidé de sévir. Vendredi 31 juillet, franceinfo révélait que les 13 agences du Groupe Alliance Vision s’apprêtaient à se dissoudre.Ces agences sont réparties dans 9 régions de France (Ile-de-France, PACA, Normandie, Haute-France, Pays de la Loire, Auvergne-Rhône-Alpes, Centre Val de Loire, Grand Est, Bretagne), et sont réparties dans toute la France. La chaîne privée des soins ophtalmologiques et dentaires est impliquée dans un stratagème d’escroquerie à l’assurance maladie estimé à plus de 20 millions d’euros.

Ces centres facturent la sécurité sociale pour les actions que leurs médecins n’ont jamais commises ou pour lesquelles ils étaient tout simplement déraisonnables. C’est le cas, par exemple, des tests d’imagerie optique ou des examens rétiniens, utilisés pour détecter le glaucome, la dégénérescence rétinienne et les maladies qui affectent principalement les personnes âgées. Or, selon Franceinfo, ces contrôles sont ou seraient effectués régulièrement sur des enfants, parfois dès l’âge de trois ans. Un autre type de fraude impliquant des soins dentaires est qu’un patient peut être facturé deux fois pour une prothèse dentaire pour la même dent.

La facture d’une consultation avec un praticien qu’il n’a « jamais vu »

Léo s’est par exemple rendu dans l’un de ces centres à Paris pour un contrôle annuel. À 22 ans, sans avoir de problème de vue, il explique avoir « senti l’arnaque pendant la consultation. Il y avait énormément de monde dans la salle d’attente pour des consultations qui duraient entre 5 et 10 minutes« . Un rendez-vous est ensuite fixé avec un orthoptiste, il doit passer plusieurs examens : « je n’avais pas l’impression que c’était utile. J’ai 22 ans, en regardant sur internet, ça ne correspondait pas vraiment…« .

La plupart du temps, les patients ne se rendaient pas compte de l’arnaque. Les soins étant pris en charge intégralement par la Sécurité sociale, ils ne déboursaient rien et, souvent, ne vérifiaient même pas les factures. Mais Léo, lui, a tiqué, au moment de recevoir la facture d’une consultation avec un ophtalmologue qu’il n’a « jamais vu. Le seul contact que j’ai eu avec lui c’est son tampon sur l’ordonnance« . Le jeune homme tente alors d’en savoir un peu plus : « je vois sur la facture qu’il y en a pour 96 euros, et je cherche à comprendre avec la secrétaire. Sa seule réponse a été ‘de toute façon vous n’avez rien à payer, c’est la Sécu qui va tout prendre en charge ou votre mutuelle. Vous, ça ne vous regarde pas ce qu’il s’est passé« .

Comme Léo, plusieurs patients se sont pourtant rendu compte de l’arnaque. Certains ont alerté l’assurance-maladie, parfois prévenue aussi par les salariés des établissements mis en cause, qui ont dénoncé leur employeur.

27 plaintes déposées

L’assurance-maladie a porté plainte auprès de la justice après s’être également aperçue de la fraude en recevant des factures très élevées. Au total, 27 plaintes au pénal visent la chaîne Alliance Vision. Le préjudice est colossal, est estimé « à un peu plus de 20 millions d’euros », détaille le patron de l’assurance-maladie Thomas Fatôme, pour qui « on est là pour rembourser des soins qui sont justifiés et pas pour des pratiques frauduleuses« . « Il est normal qu’on cesse de conventionner. Dans ces cas-là, on continue à rembourser à de très faibles niveaux, par exemple pour une consultation de 25 euros, c’est 1,20 euro de remboursement« , ajoute Thomas Fatôme.

En déconventionnant 13 centres d’un coup, l’assurance-maladie veut dissuader ceux qui seraient tentés de frauder : lorsque les patients apprennent que les rendez-vous avec les dentistes ou les ophtalmologues de ces centres ne sont plus remboursés par la Sécurité sociale, ils cessent de prendre rendez-vous ; ces centres de santé perdent ainsi quasiment toute source de revenus. L’an dernier, l’assurance-maladie a identifié et stoppé 200 millions d’euros de fraude de la part de professionnels de santé.

Les 13 centres de santé concernés sont déconventionnés pour une durée de 5 ans à compter du 21 août 2023 au titre des faits suivants pour « facturation d’actes fictifs » et « non-respect, de manière répétée, des règles de cotation et de facturation des actes ». Cette décision a été prise après une série de contrôles entre octobre 20 et juin 2021, puis en mars 2021 et à l’automne et en avril de cette année pour un centre ouvert récemment.

Sur son compte Twitter, la plateforme Doctolib dit vendredi avoir « pris connaissance de la procédure de déconventionnement engagée par l’Assurance Maladie à l’encontre de 13 centres de santé d’un même réseau. » « Au vu de la gravité des faits« , Doctolib « a suspendu et déréférencé immédiatement l’ensemble des services en ligne de ces centres. »

Source : Francetvinfo.fr

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juillet 21, 2023

La téléphonie chez CourtiGo Télécom

CourtiGo vous propose en plus de son logiciel CRM performant un service de téléphonie. Avec CourtiGo Télécom, vous bénéficiez d’un interlocuteur dédié tout au long du processus, de la collecte de vos besoins à la configuration et à l’assistance technique. Cette approche personnalisée vous permet de simplifier la mise en place de votre système téléphonique et d’avoir un seul point de contact pour toutes vos demandes.

Une conformité garantie pour protéger votre entreprise

La conformité aux réglementations en matière de conservation des données est une préoccupation majeure pour de nombreuses entreprises. CourtiGo Télécom prend cette question au sérieux et offre des garanties pour assurer votre conformité. Les appels de vos clients sont enregistrés et accessibles depuis leur profil ou sur demande. Cette fonctionnalité vous permet de respecter les obligations légales en matière de conservation des données et de vous protéger en cas de litiges ou de réclamations. De plus, CourtiGo Télécom assure que les appels sont sauvegardés en France, garantissant ainsi la sécurité et la confidentialité de vos données.

Personnalisation pour répondre à vos besoins uniques.

Chaque entreprise a des besoins spécifiques en matière de téléphonie. CourtiGo Télécom comprend cela et propose des solutions entièrement personnalisables. Que vous ayez besoin d’un serveur vocal interactif, de plages horaires spécifiques, d’une durée de sonnerie personnalisée ou d’une file d’attente, CourtiGo Télécom peut répondre à vos exigences. Avec une solution sur mesure pour chaque client, CourtiGo Télécom s’engage à vous offrir la flexibilité et les fonctionnalités dont vous avez besoin pour une communication téléphonique efficace.

En conclusion, CourtiGo Télécom se positionne comme un fournisseur de solutions téléphoniques dédiées aux besoins des courtiers. Avec un interlocuteur dédié, une conformité garantie et des solutions personnalisables, CourtiGo Télécom offre une approche complète pour répondre à vos besoins en matière de téléphonie d’entreprise.

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juillet 17, 2023juillet 17, 2023

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Assurance : ce qui a changé pour la résiliation des contrats depuis le 1er juillet

Depuis le 1er juillet 2023, de nouveaux types de contrats d’assurance peuvent être résiliés à tout moment, à condition qu’ils aient été souscrits il y a plus d’un an. Cette mesure vise à simplifier la résiliation des contrats d’assurance et offre de nouvelles opportunités aux consommateurs.

Avant cette modification, certains contrats étaient exclus de la possibilité de résiliation à tout moment, ce qui limitait la flexibilité des assurés. Cependant, depuis le 1er juillet 2023, plusieurs types d’assurances peuvent être résiliés sans attendre la date d’échéance annuelle, pourvu qu’ils aient plus d’un an d’ancienneté.

Une résiliation plus simple pour de nouveaux types d’assurances

Parmi les contrats éligibles à cette résiliation à tout moment figurent les contrats d’assurance pour animaux de compagnie, la protection juridique et les garanties accidents ou hospitalisation. On estime que plus de 40 millions de contrats sont concernés par cette mesure. Ces nouvelles possibilités de résiliation offrent aux consommateurs la liberté de changer rapidement de contrat. De plus, ils peuvent explorer des offres plus compétitives sur le marché et de mieux gérer leur budget. Tout ça en choisissant une couverture plus adaptée à leurs besoins.

Il convient de noter que cette évolution fait suite à la consultation menée en 2022 par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) de la Banque de France. Le but étant d’améliorer les pratiques dans le secteur de l’assurance et à répondre aux préoccupations des consommateurs.

Les contrats d’assurance résiliables à tout moment

Depuis, la résiliation des contrats d’assurance est devenue plus accessible et les consommateurs bénéficient de nouvelles mesures en leur faveur.

La loi Hamon a introduit la possibilité de résilier un contrat d’assurance habitation et automobile à tout moment en 2014. En outre, l’ajout des assurances santé en 2019 a élargi le champ d’application de cette possibilité de résiliation.

Cela signifie qu’aujourd’hui, un total de six types de contrats d’assurance peuvent être résiliés à tout moment. Il convient de souligner que certains contrats, tels que les assurances prévoyance ou dépendance, les contrats de protection scolaire ou de chasse, ainsi que les assurances pour vélos et trottinettes électriques, restent soumis à la résiliation à la date d’échéance annuelle.

Ces autres changements en faveur des assurés

Il existe d’autres changements en faveur des assurés. On note la simplification du processus de résiliation en ligne grâce à l’introduction d’un bouton de résiliation accessible en trois clics depuis juin 2023.

De plus, le délai de renonciation lors de la souscription d’une assurance affinitaire. Par exemple une assurance pour smartphone ou une extension de garantie, a été prolongée à 30 jours au lieu de 14.

Ces mesures visent à renforcer les droits des assurés et à leur offrir une plus grande transparence et flexibilité dans la gestion de leurs contrats d’assurance.

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juillet 10, 2023juillet 10, 2023

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La couverture de la pratique sportive dans l’assurance emprunteur

La signature d’une assurance est obligatoire en complément d’un prêt immobilier afin de se prémunir contre tout événement imprévu, tel qu’un décès, une invalidité ou des arrêts de travail. Cependant, dans certains cas, ces situations ne sont pas prises en charge. La pratique d’un sport, en particulier, peut entraîner une exclusion de garantie ou une augmentation de la prime. Tout dépend du type de sport pratiqué et de sa fréquence.

Exclusion de garantie ou supplément pour certaines activités sportives

Lorsqu’une demande d’assurance emprunteur est effectuée, la pratique sportive est abordée dans le questionnaire, dont les réponses permettent de déterminer le contenu du contrat et la prime correspondante. En effet, en fonction des termes convenus, le décès ou l’accident survenu pendant la pratique d’un sport peut être couvert ou non. Dans le cas contraire, l’assuré et/ou ses bénéficiaires ne bénéficieront pas de la prise en charge des mensualités par l’assureur.

Selon un courtier en assurance, la plupart des contrats excluent l’alpinisme et le parachutisme. Pour d’autres sports tels que le ski hors-piste, la plongée en apnée, l’escalade, les sports mécaniques, etc., des informations précises sont demandées, telles que la fréquence de pratique et la présence ou non d’un moniteur.

Il est important de noter qu’en fonction du risque estimé sur la base des réponses fournies, la compagnie d’assurance peut décider d’exclure partiellement ou totalement la pratique d’un sport, ou d’appliquer une majoration de prime.

Cependant, pour une pratique très occasionnelle, même en présence d’un risque, aucune exclusion n’est prévue. Cela s’applique aux activités encadrées telles que les baptêmes de l’air ou de plongée, les initiations au parachute ou au saut à l’élastique, etc.

Des conditions complexes…

Il est possible de négocier la levée de l’exclusion en payant un supplément de prime, ce qui permet de bénéficier d’une couverture pendant la pratique du sport désigné et dans le respect de conditions spécifiques.

Les experts recommandent de fournir des réponses aussi précises que possible afin d’obtenir une tarification personnalisée. Dans le cas où l’emprunteur se lance dans une activité sportive « à risque » alors qu’il a un prêt immobilier en cours, il est conseillé de contacter son assureur et, le cas échéant, de déclarer la pratique sportive.

En revanche, il est rare que les sports collectifs entraînent une majoration de prime, même en cas de pratique intensive ou de participation à des compétitions.

Pour conclure

En résumé, lors de la souscription d’une assurance emprunteur, les activités sportives sont prises en compte dans le questionnaire afin de déterminer la couverture et la prime correspondante. Selon le sport pratiqué et la fréquence estimée du risque, l’assureur peut exclure partiellement ou totalement la pratique d’un sport ou appliquer une majoration de prime. Les compétitions de haut niveau et certaines activités sportives à risque sont souvent soumises à un supplément de prime. Il est possible de négocier l’inclusion de la pratique d’un sport moyennant le paiement d’un supplément de prime.

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juillet 7, 2023

Les comparateurs d’assurance CourtiGo : simplifiez vos tarifications d’assurance en quelques étapes rapides ! 💡

Les comparateurs d’assurance CourtiGo : simplifiez vos tarifications d’assurance en quelques étapes ! 💡

CourtiGo, avec ses comparateurs d’assurance, s’efforce de faciliter le processus de comparaison de produits d’assurance pour vous offrir des devis variés et adaptés aux besoins de vos clients. Grâce à CourtiGo, vous pouvez effectuer toutes les étapes nécessaires et obtenir des tarifs auprès de plusieurs dizaines de compagnies d’assurance en moins de 5 minutes, ce qui vous évite de répéter la même procédure sur différents sites d’assurance.

Voici les trois moyens simples d’utiliser les comparateurs de CourtiGo :

Sur un client existant, vous créez un projet puis vous passez à l’étape de tarification du projet, où les détails sont pris en compte pour calculer les tarifs des différentes compagnies. Enfin, vous pouvez comparer les offres pour proposer la meilleure proposition à votre client et générer le devis.
Tarif express pour les nouveaux clients : Vous créez un projet qui engendre également la création d’une fiche prospect. Ensuite, vous procédez à l’étape de tarification du projet pour enfin générer le devis.
Réception des leads directement dans CourtiGo (depuis votre site Web ou fournisseur de leads) : un projet et une fiche prospect sont automatiquement créés pour vous. Vous pouvez ensuite procéder à l’étape de tarification du projet et générer le devis.

Une fois le devis accepté, envoyez directement la simulation sur l ‘extranet compagnie pour finaliser la souscription !

En résumé, CourtiGo simplifie le processus de comparaison d’assurance en vous offrant la possibilité de tarifer rapidement et de générer des devis en moins de 5 minutes. Cela vous fait gagner du temps en vous évitant d’effectuer les mêmes démarches sur plusieurs extranets de compagnies. Avec CourtiGo, vous pouvez obtenir des devis adaptés aux besoins de vos clients, vous aidant ainsi à fournir une proposition adéquate.

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juin 26, 2023juin 26, 2023

Les actualités de l’assurance

Cette nouvelle enquête va certainement vous faire changer d’assureur 😯

La DGCCRF a publié une nouvelle enquête révélant que plus d’un tiers des assureurs ne sont pas en règle. Pire, certains n’hésitent pas à multiplier les pratiques abusives.

Voici une enquête qui devrait inciter à réexaminer vos contrats d’assurance dans les prochains jours. Il est même envisageable de changer de compagnie d’assurance.

La Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes (DGCCRF) révèle que plus d’un tiers des assureurs en France ne se conforment pas à la réglementation en vigueur. Ces conclusions préoccupantes ont été rendues publiques à la suite d’une série de vérifications menées par l’organisme entre janvier 2021 et avril 2022. Pendant cette période, la DGCCRF a effectué environ 400 contrôles sur les compagnies d’assurance. Les résultats ont démontré que de nombreux établissements ne sont pas en totale conformité. Plus précisément, 147 d’entre eux, soit plus d’un tiers, ont été sanctionnés pour des « pratiques abusives » ou un « manque de transparence ».

Informations trompeuses et clauses abusives ⛔

Parmi les problèmes identifiés, le démarchage téléphonique est apparu comme une préoccupation majeure, bien qu’une nouvelle législation encadre cette pratique.

Les personnes âgées, souvent déjà couvertes par une assurance complémentaire santé, sont particulièrement ciblées. Des courtiers, dissimulant leur véritable identité et tenant des discours trompeurs, ont été dénoncés. De plus, il a été noté que certains contrats étaient signés lors d’un seul appel, alors qu’un délai de 24 heures est obligatoire entre la proposition et la signature du contrat. D’autres établissements ont été accusés de manquer de transparence concernant les contrats d’assurance de protection juridique.

Les infractions signalées comprennent des informations incomplètes et trompeuses, ou des informations qui ne sont pas fournies dans les délais légaux impartis. La DGCCRF a également mis en évidence la présence de clauses abusives dans certains contrats. Environ la moitié des compagnies d’assurance ne remboursent pas certains frais en cas de résiliation anticipée du contrat, alors qu’il est normalement possible d’obtenir un remboursement partiel dans plusieurs cas.

Suite à ces constatations, l’administration a émis 29 avertissements, 11 injonctions, 7 procès-verbaux pénaux et 2 procès-verbaux d’amende administrative. Ces sanctions peuvent sembler anecdotiques aux yeux des assurés qui ont été victimes de ces abus.

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juin 19, 2023

Les actualités de l’assurance

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Retrouvez chaque semaine les actualités de l’assurance résumés par CourtiGo.

19/06/2023

Responsabilité du courtier en cas de fausse déclaration

Une décision de la Cour de cassation est venue préciser la responsabilité du courtier en cas de fausse déclaration intentionnelle de l’assuré. Selon la décision rendue par la Cour, le courtier n’est pas responsable d’une telle déclaration, qui relève de la responsabilité de l’assuré lui-même.

Expansion de Dattak vers les entreprises de taille intermédiaire

Dattak, un courtier spécialisé dans l’assurance cyber pour les petites et moyennes entreprises, a annoncé son intention de se développer sur le segment des entreprises de taille intermédiaire. Ayant déjà réussi à s’imposer auprès des PME, Dattak cherche désormais à étendre son offre et à fournir des solutions d’assurance cyber adaptées aux besoins spécifiques des entreprises de taille intermédiaire.

Analyse de l’ACPR sur les obligations des courtiers grossistes

L’ACPR a publié récemment des orientations concernant les obligations des courtiers grossistes dans l’animation de leur réseau de distribution. Cette analyse rappelle aux professionnels du secteur les responsabilités qui leur incombent et les invite à se conformer aux directives. Cette initiative vise à garantir une meilleure protection des consommateurs et une gestion plus transparente des réseaux de distribution.

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juin 16, 2023

Les intermédiaires en assurance

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Les intermédiaires en assurance jouent un rôle essentiel dans l’industrie de l’assurance. Ils agissent en tant qu’intermédiaires entre les compagnies d’assurance et les clients, facilitant la souscription et la gestion des contrats d’assurance. Voici un aperçu des différents types d’intermédiaires en assurance :

1/ Les agents d’assurance :

Les agents d’assurance sont des employés d’une compagnie d’assurance. Ils sont responsables de la vente des produits d’assurance de cette compagnie et de la gestion des relations avec les clients. Les agents d’assurance fournissent des informations sur les produits, aident les clients à choisir les polices appropriées et traitent les demandes de souscription et de sinistres.

2/ Les courtiers en assurance :

Les courtiers en assurance sont des professionnels indépendants qui travaillent avec plusieurs compagnies d’assurance. Leur rôle consiste à évaluer les besoins en assurance des clients, à comparer les offres de différentes compagnies et à recommander les meilleures solutions. Les courtiers sont rémunérés par des commissions provenant des compagnies d’assurance ou par des honoraires facturés directement aux clients.

3/ Les agents généraux d’assurance :

Les agents généraux sont des intermédiaires exclusifs qui représentent une compagnie d’assurance spécifique. Ils agissent au nom de cette compagnie pour vendre ses produits d’assurance et fournir un service après-vente aux clients. Les agents généraux peuvent être des travailleurs indépendants ou affiliés à une agence d’assurance.

4/ Les mandataires d’assurance :

Les mandataires d’assurance sont des intermédiaires qui représentent exclusivement une compagnie d’assurance donnée. Ils agissent en tant qu’agents mandatés pour vendre les produits d’assurance de cette compagnie. Les mandataires d’assurance travaillent sous le mandat de la compagnie et doivent se conformer à ses politiques et procédures.

5/ Les comparateurs d’assurance en ligne :

Avec l’avènement de l’ère numérique, les comparateurs d’assurance en ligne sont devenus de plus en plus populaires. CourtiGo vous propose, en plus d’un CRM performant, différents comparateurs. Vous pouvez y comparer facilement les offres de différentes compagnies d’assurance pour proposer le meilleur contrat a vos clients en fonction de leurs besoins et de leur budget.

Chacun de ces intermédiaires a ses propres avantages et caractéristiques distincts. Que ce soit les courtiers en assurance offrant une large gamme d’options, les agents généraux représentant une compagnie spécifique, les mandataires agissant exclusivement au nom d’une compagnie ou les agents d’assurance travaillant directement pour une compagnie, ils jouent tous un rôle essentiel dans l’accessibilité et la fourniture des services d’assurance.

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juin 12, 2023

Les actualités de l’assurance CourtiGo

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🚗Sécurité routière : forte hausse des conducteurs sans assurance impliqués dans un accident

Le constat est alarmant. Selon le baromètre de la non-assurance routière publié ce mercredi 7 juin, sur les 82 451 conducteurs qui ont eu un accident corporel en 2021 et pour lesquels les forces de l’ordre ont réalisé un procès-verbal, 5 % n’avaient pas d’assurance, soit 4 114 personnes. Un chiffre en hausse de 44,5 % par rapport à 2017.

👉Lien article : https://lnkd.in/eF8nTSJz

💡Assurance : la fintech Luko demande l’ouverture d’une procédure de sauvegarde accélérée

La start-up de l’assurance Luko a demandé l’ouverture d’une procédure de sauvegarde accélérée pour faciliter le remboursement de sa dette, a appris samedi l’AFP, confirmant une information de L’Argus de l’Assurance.

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